Quando as finanças apertam muitas pessoas procuram meios de obter dinheiro para que seus bolsos respirem naquele mês.
Ou ainda, é natural terem determinado projeto e necessitarem de um capital para colocá-los em funcionamento.
Uma forma de obter esses valores é através da obtenção de empréstimos. Existem diversas modalidades de concessão de crédito no mercado, com pontos diferentes entre cada uma, mas hoje falaremos sobre uma modalidade muito interessante: empréstimo consignado.
Nesta matéria você vai conferir tudo que precisa saber sobre esse tipo de empréstimo e quais são as vantagens em relação às demais modalidades.
O que é um empréstimo consignado?
É muito provável que você já tenha ouvido falar sobre empréstimo consignado, afinal esse é um tipo de crédito muito utilizado.
Ele é oferecido por instituições bancárias e contribui para aliviar financeiramente muitas pessoas devido as suas vantagens.
O empréstimo consignado é uma concessão de crédito que ocorre entre uma instituição financeira e uma pessoa que necessita obter determinado valor.
O prazo para pagamento desse tipo de empréstimo oferecido pelos bancos é de até 72 meses. Em algumas situações pode ocorrer de um contrato com prazo maior, isto é, de até 96 meses.
Uma informação interessante acerca do empréstimo consignado é que a liberação do valor ocorre de forma proporcional ao salário recebido pelo solicitante. Isso porque o valor mensal das parcelas será descontado de seus vencimentos.
Não é necessário um valor mínimo de recebimento para contratação, entretanto, é necessário que a renda do solicitante seja capaz de quitar o crédito tem do prazo máximo de 72 meses, com a exigência de ocupação máxima da renda, que geralmente é 30%.
Quem pode solicitar o empréstimo consignado?
De fato, o empréstimo consignado apresenta alguns benefícios em relação aos empréstimos tradicionais. Entretanto este crédito não é aberto para todas as pessoas.
Ele é um crédito restrito, isso significa que é necessário fazer parte de uma lista determinada de pessoas para solicitar o crédito.
As pessoas que podem fazer a solicitação são aposentados e pensionistas do INSS, funcionários pelo regimento da CLT ou funcionários públicos.
Caso você esteja dentro essas características elencadas, você pode angariar o seu empréstimo.
Para solicitar é necessário procurar uma instituição financeira que realize esse tipo de transação, fazer a comprovação de que se enquadra em uma das quatro características exigidas para então receber o valor proporcional a renda recebida.
Se ainda ficou com dúvida se essa modalidade é benéfica ou não vamos elencar as vantagens e desvantagens do empréstimo consignado.
Vantagens do empréstimo consignado
A principal vantagem de empréstimo consignado é a possibilidade de obter um empréstimo com juros muito mais baixos quando comparados a outros tipos de empréstimos bancários.
Isso ocorre porque, uma vez que está atrelado ao recebimento dos vencimentos do solicitante e será descontado automaticamente, isso gera uma maior segurança para instituição financeira de que aquele valor será realmente recebido.
Então o segundo benefício para instituição financeira é que acaba gerando pouco risco.
Um outro benefício muito interessante acerca do empréstimo consignado é que a taxa de juros que será paga pelo solicitante é prefixada. Isso mostra que ele pode ter ciência do valor exato que será pago quando o seu acordo for finalizado.
Um outro ponto é que em alguns casos é possível obter o empréstimo ainda que o solicitante esteja com restrição nos órgãos de proteção ao crédito.
Caso você deseje pagar dívidas que possuem juros maiores, é interessante contar com empréstimo consignado como alternativa para quitar essas dívidas, uma vez que ele possui uma taxa de juros mais baixa.
Além disso, você não precisa realizar o pagamento mensalmente uma vez que ele será debitado automaticamente.
Por conta de seus juros mais baixos pode ser uma opção muito interessante para obter capital para realizar investimentos.
Bom, vimos que de fato o empréstimo consignado apresenta muitos benefícios e vantagens e pode ser uma opção interessante para muitas pessoas, mesmo aquelas que têm receios de contrair empréstimos.
Mas então quais seriam algumas desvantagens do empréstimo consignado?
Conforme falamos acima para vocês o valor das parcelas será descontado diretamente na folha de pagamento.
Dessa forma, caso você tenha algum imprevisto e preciso do valor isso não será possível pois o valor já terá sido debitado, o que acabará deixando sua conta no vermelho.
Um outro ponto negativo é que você não poderá negociar uma data para realizar o pagamento ainda que se encontre em um cenário financeiro de urgência.
Caso necessite cancelar o procedimento isso não será possível e não seria viável uma vez que a pessoa que fez a solicitação teria que arcar com os custos até o fim do acordo.
Outro ponto negativo é que as parcelas não podem ser atrasadas. Então, caso você tenha um mês difícil por despesas não previstas, poderia acabar com a sua conta no vermelho.
Qual é a taxa de juros para contratação de um crédito consignado
A taxa de juros pode sofrer leves variações de uma instituição financeira para outra. Portanto você deve fazer uma análise de qual a melhor opção e aquela que melhor se adéqua a sua necessidade.
Geralmente a taxa de juros para contratação de empréstimo consignado gira em torno de 1,98% até 2,07% por mês. O que acaba sendo uma variação e custo relativamente baixo.
Bom, o ideal é sempre manter um orçamento adequado aos valores que você recebe.
Entretanto, no cenário que nos encontramos é natural surgir imprevistos e dificuldades ou ainda você pode ter a meta de tirar seu negócio do papel e torná-lo realidade.
As informações acima podem ser usadas para avaliar se o empréstimo consignado é a melhor opção para você nessas circunstâncias.
[Foto de Pattanaphong Khuankaew por iStockPhoto]