Existem muitas vantagens em ter um cartão de crédito, desde a conveniência de poder pagar por uma compra quando você não tem dinheiro até a chance de ganhar recompensas por cada real gasto.
Ter um cartão de crédito também pode ajudá-lo a construir seu histórico de crédito, o que é importante se você quiser um dia solicitar um financiamento ou um empréstimo pessoal.
Embora ter um cartão de crédito possa ajudá-lo a melhorar sua pontuação de crédito, também pode prejudicá-lo. É essencial saber usar o cartão de crédito com responsabilidade, gastando dentro de suas possibilidades e pagando o seu saldo integral e pontualmente todos os meses.
Os cartões de crédito podem vir com altas taxas de juros em comparação com outros produtos financeiros. E, ao contrário dos empréstimos parcelados, que têm pagamentos mensais previsíveis, você deve manter o controle de quanto deve no cartão a qualquer momento.
Neste guia, revisaremos tudo o que você precisa saber para usar seu cartão de crédito com confiança, incluindo como obter um cartão de crédito e como usá-lo com responsabilidade
Tipos de cartões de crédito
Existem milhares de cartões de crédito disponíveis para os consumidores, o que pode dificultar a escolha de apenas um. Você pode querer ter alguns cartões de crédito para atender às suas diferentes necessidades de gastos. Os cartões com limite alto são úteis para financiar uma grande compra e os cartões de recompensa oferecem a oportunidade de ganhar pontos ou reembolsar tudo o que você compra.
Embora existam muitos cartões para escolher, eles geralmente se enquadram em algumas categorias (e às vezes essas categorias se sobrepõem):
● Cartões de recompensa
● Cartões seguros
● Cartões de negócios
Como gerenciar com responsabilidade o seu cartão de crédito
Até que você se sinta confiante em equilibrar todas as suas obrigações financeiras, comece aos poucos, usando seu cartão de crédito de forma conservadora e verificando o extrato do cartão regularmente para que você possa controlar seus gastos.
Se você estiver usando seu cartão de crédito para gastos diários , tente utilizar não mais do que 10% a 30% do seu limite de crédito no cartão de uma vez. Por exemplo, se o seu cartão tem um limite de $ 500, tente não gastar mais do que $ 150 por mês.
Isso manterá seu índice de dívida / crédito baixo (o segundo fator mais importante na determinação de sua pontuação de crédito) e o ajudará a adquirir o hábito de gastar apenas o que pode pagar a cada mês.
Mais importante: pague suas contas em dia. Fazer pagamentos consistentes e pontuais tem o maior impacto em sua pontuação. Os credores estão mais dispostos a lhe dar crédito quando veem um longo histórico de pagamentos dentro do prazo em seu relatório de crédito.
Ao abrir o seu primeiro cartão de crédito, é muito importante começar a praticar bons hábitos financeiros: gastar dentro de suas possibilidades e pagar a conta em dia e na íntegra para que você nunca seja prejudicado com taxas acima do limite ou tenha que pagar juros na balança.
Ao decidir o que você deve cobrar em seu cartão de crédito, considere tratar seu cartão de crédito como se fosse dinheiro. Crie o hábito de verificar seu saldo regularmente, como faria com um cartão de débito, para evitar gastos excessivos.
Enquanto algumas pessoas gostam de usar seus cartões de crédito para as compras do dia-a-dia, outras preferem usá-los com moderação. Independentemente de como você decidir usá-lo, evite colocar essas quatro cobranças em seu cartão de crédito:
● Uma grande compra que eliminará o crédito disponível
● Impostos
● Despesas inesperadas, como despesas médicas
● Compras por impulso
Uma grande compra que eliminará o crédito disponível
Pode ser tentador cobrar uma grande compra em seu cartão de crédito, especialmente se você deseja ganhar um grande bônus de inscrição . Mas você nunca deve contrair dívidas que não tenha um plano claro para saldar. Um bônus de recompensa geralmente é uma boa maneira de ganhar muitos pontos, mas não vale a pena se você estiver pagando uma alta taxa de juros sobre a dívida.
Quando uma grande compra permanece no saldo do seu cartão de crédito, você não apenas será atingido com juros, mas também eliminará seu limite de crédito disponível.
Sua taxa de utilização de crédito é um fator muito importante para determinar sua pontuação de crédito e, se um ou mais de seus cartões estiver no limite, você provavelmente verá uma queda em sua pontuação.
Se você precisar fazer uma compra grande e não puder pagar imediatamente, considere realizar uma compra com 0% de juros. Certifique-se de criar um plano para pagar o saldo dentro do período introdutório, para que você não seja atingido por altas taxas de juros posteriormente.
Impostos
Você pode pagar impostos com cartão de crédito , mas na maioria dos casos provavelmente não deveria.
Ao contrário do uso de transferência de conta bancária, os pagamentos com cartão de crédito não são gratuitos. Você acabará incorrendo em uma taxa que é uma porcentagem do pagamento de seu imposto.
Despesas inesperadas, como contas médicas
Passar uma dívida médica inesperada em um cartão de crédito pode parecer uma solução rápida, mas pode custar mais se você não puder pagar o valor total imediatamente.
Muitos consultórios médicos e hospitais trabalharão com você para estabelecer um plano de pagamento, se você não puder pagar sua conta.
Também é importante ter uma conta poupança de emergência para ajudá-lo a cobrir despesas inesperadas. Os especialistas financeiros recomendam reservar dinheiro em uma conta de poupança de alto rendimento . Você só precisa economizar R$ 20 por semana para guardar R$1.000 em um ano.
Compras por impulso
Nem sempre são as grandes compras que podem atrasá-lo, mas também as aparentemente insignificantes. Embora possa ser conveniente cobrar as compras diárias no cartão de crédito (sem mencionar uma ótima maneira de adicionar pontos de recompensa), é muito importante ter certeza de que você está comprando apenas o que pode pagar.
Um jantar de R$ 50 pode não parecer grande coisa, mas esses tipos de pequenas compras podem se acumular rapidamente e, se você não puder pagar, acabará pagando mais no longo prazo.
Por exemplo, um saldo de R$ 1.400 levaria 25 meses, ou mais de dois anos, para ser liquidado com um pagamento mensal de R$ 70. E dependendo da taxa rotativa, você poderia facilmente gastar mais de $ 300 em juros. Sem dúvida, há maneiras melhores de gastar esse dinheiro.
Então não é benéfico ter um cartão?
Não, usar um cartão de crédito é muito fácil e apresenta muitos benefícios, mas você precisa estabelecer bons hábitos financeiros assim que abrir seu primeiro cartão. Sempre se esforce para gastar dentro de suas possibilidades e pagar seu saldo mensal em dia e integralmente.
Os benefícios de ter um cartão de crédito são muitos: ele oferece mais proteção contra fraudes do que cartões de débito, dá a você a oportunidade de ganhar recompensas e aproveitar vantagens especiais para o titular do cartão e alguns cartões oferecem até programas de parcelamentos especiais para que você possa pagar por grandes compras.
E, claro, os cartões de crédito ajudam a estabelecer uma pontuação de crédito para que você possa se qualificar para os melhores empréstimos e produtos de crédito com as melhores taxas de juros.
Simplificando, os cartões de crédito podem ser convenientes e benéficos quando usados com responsabilidade. É importante se familiarizar com o funcionamento dos cartões de crédito para que você possa controlar seus gastos e se sentir confiante em sua capacidade de administrar suas finanças.
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